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El decidir si usted debería o no refinanciar la hipoteca de su casa depende de varios factores. También depende de si está buscando simplemente reducir su pago o si espera ahorrar dinero a largo plazo.
Para comprender mejor, observemos el ejemplo. Si su préstamo original a 30 años fue de $250,000.00 con una tasa de interés de 5.000%, y usted ya ha pagado el mismo por 60 meses, incrementará su pago mensual si refinancia por un nuevo período de 30 años pero con una tasa de interés del 4.500%.
Si su tasa de impuesto Federal es de 26.000% y su tasa estatal es de 5.000%, usted estará pagando probablemente $1,342.05 por mes por su casa. Al refinanciar con la nueva tasa, usted pagará $1,163.21 en su lugar, pero con beneficios impositivos que también afectarán este cambio. El resumen es:
- usted perderá $1,492.06 sobre ahorro de impuestos (menor beneficio impositivo es peor)
- su saldo restante será de $5,917.74 mayor ya que pagará menos hacia su hipoteca principal (mayor principal es peor)
- el cierre de su proceso de refinanciación le costará $3,495.72
Sumando todos los números, podemos ver sus PERDIDAS de refinanciación totales, las cuales serán de $174.68.
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